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买保险别只认“高收益” 光想着赚钱不靠谱
发布日期:2014/1/3 14:13:45

近期,随着股市回暖,理财型保险收益飙升。记者注意到,目前不少保险公司网销的理财型保险纷纷打出高收益牌,部分产品甚至宣称收益率可破7%。对此,业内人士提醒,高收益多为预期收益,保底之上的收益并不能保证,市民需谨慎对待。

 网销保险产品 大打高收益牌

“预期年化收益率5.32%,每1000元送1800个集分宝,年化收益率达7.12%。”这是淘宝网上某保险公司打出的理财产品的促销口号。记者发现,在淘宝网开设旗舰店的至少19家寿险公司中,除少数几家公司仅销售意外险、短期健康险等保障型保险外,其余每家都有一到两款理财保险产品。而在淘宝保险理财页面集中展示的十几款保险产品中,不乏预期年化收益率达到5.5%的产品,如果将淘宝网赠送的集分宝折合成收益的话,预期收益率更是吸引眼球。

不过,记者同时注意到,这些高收益产品往往设定有特定的条件。如上述宣称预期综合年化收益率7.12%(预期年化收益率5.5%+集分宝折合收益率1.6%)的产品就限定了特定购买时间,只为“双十二”当天特供。另外一家寿险公司推出“品蟹理财、横行8到”活动,使得限时限量发售的相关理财产品的收益率突破8%,达到8.5%。而要获得8.5%的稳健收益,同样要满足相关条件。首先是需要购买指定的正宗阳澄湖大闸蟹券,并获得专属邀请码;然后到其天猫旗舰店购买保险理财产品,并向客服登记邀请码;同时,还要持有产品满一年。

近两年的事实表明,高收益无疑是产品吸引消费者眼球的利器。数据显示,去年“双十一”期间,国华人寿在淘宝网上销售的保险理财产品创出“三天一亿元”的销量;而今年“双十一”当天,国华人寿预期年化收益率7%的产品,仅用了9分34秒的时间,销售规模就超过亿元。那么,越来越高的收益率究竟如何实现?国华人寿的解释是,首先,国华人寿自开业以来,投资收益率一直领先于行业平均水平,为该公司的产品收益提供了坚实的保障。其次,其热销的7%高收益保险产品是专门为“双十一”准备的,且只卖三天,为了迎接“双十一”这场全民购物节,并回馈一直以来支持国华人寿电商的客户,淘宝和国华人寿双方都拿出了大量的资源,以便将更多的收益给到客户。

预期收益难测 购买仍需谨慎

尽管高收益理财保险产品越来越多地出现,并已经持续火爆了一段时间,不过,对消费者来说,必须明确知晓这些产品并不一定能实现预期的高收益,绝大部分产品的保底利率只有2.5%。“投资理财保险包括分红险、万能险和投连险,风险依次递增。”保险分析师黄帆指出,其中万能险有保底收益,通常为1.7%至2.5%,但保底之上的收益为预期收益,并不确定,且结算利率都以当月为准,未来能否持续,还是个未知数,建议市民对预期高收益的保险理财产品持谨慎态度。

而从数据来看,据保监会最新披露,截至9月末,保险公司资金运用收益率为3.82%。从上市公司三季报可以看出,中国太保是4家上市公司中年化投资收益率最高的,为5%。中国人寿为4.96%;中国平安为4.8%;新华保险为4.3%。显然,无论是上市险企还是行业水平,都远低于目前在淘宝网店上叫卖产品的收益水平。

专家建议市民,保险的基本功能是保障,应将其作为人们日常生活中规避风险的工具,过于看重收益率并不理性。在选择保险产品时,不能单独看某个产品本身的保险内容,而是要结合家庭的资产情况、现金流情况和已有的保障及理财习惯来综合考虑,最后选择最适合自己的保险产品。

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